Президент России — официальный сайт

Банк документов   /

<div><p>олнением Агентством обязательств, возникших у него в связи с участием в деле о банкротстве (принудительной ликвидации) кредитной организации; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 22.07.2024 № 208-ФЗ)</p><p>3) на иные цели в соответствии с федеральными законами.</p><p>2. Предельный размер денежных средств, направляемых на финансирование мероприятий, указанных в пункте 2 части 1 настоящей статьи, и расходов, указанных в пункте 21 части 1 настоящей статьи, в отчетном периоде не может превышать размер доходов от инвестирования временно свободных средств фонда обязательного страхования вкладов, полученных в данном отчетном периоде. (В редакции  Федерального закона от 22.07.2024 № 208-ФЗ)</p><p>(Статья в редакции  Федерального закона от 18.03.2023 № 83-ФЗ)</p><p> </p><p>Статья 40. Финансирование расходов Агентства</p><p> </p><p>1. Расходы Агентства на проведение мероприятий, связанных с деятельностью по обязательному страхованию вкладов, а также с осуществлением иных функций, предусмотренных Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", Федеральным законом "О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений", Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)", Законом Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации", другими федеральными законами, финансируются за счет имущества Агентства. (В редакции федеральных законов от 28.12.2013 № 410-ФЗ, от 22.12.2014 № 432-ФЗ, от 02.07.2021 № 343-ФЗ)</p><p>2. В случае недостаточности указанного имущества финансирование мероприятий, проведение которых возложено на Агентство федеральными законами, может осуществляться по предложению совета директоров Агентства за счет резервного фонда Правительства Российской Федерации. (В редакции Федерального закона от 28.12.2013 № 410-ФЗ)</p><p> </p><p>Статья 41. Обеспечение финансовой устойчивости системы страхования вкладов</p><p> </p><p>1. Финансовая устойчивость системы страхования вкладов обеспечивается имуществом Агентства, средствами федерального бюджета в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом и бюджетным законодательством Российской Федерации, а также кредитами, предоставляемыми Банком России в соответствии с частью 21 настоящей статьи. (В редакции Федерального закона от 02.12.2013 № 335-ФЗ)</p><p>2. Для обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год устанавливаются право Правительства Российской Федерации выдавать бюджетные кредиты и осуществлять заимствования, предельный объем указанных заимствований, а также предельный объем соответствующих расходов федерального бюджета. (В редакции Федерального закона от 29.12.2004 № 197-ФЗ)</p><p>21. В целях обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов, а также для финансирования выплат возмещений по вкладам совет директоров Агентства по предложению правления Агентства вправе обратиться в Банк России с просьбой о предоставлении Агентству кредита без обеспечения на срок до пяти лет. (Дополнение частью - Федеральный закон от 02.12.2013 № 335-ФЗ)</p><p>3. В случае подтверждения советом директоров Агентства решения правления Агентства о невозможности осуществления возмещения по вкладам в установленные настоящим Федеральным законом сроки без пополнения фонда обязательного страхования вкладов за счет дополнительных денежных средств (за исключением страховых взносов и иных запланированных поступлений) совет директоров Агентства в срок, не превышающий семи календарных дней после наступления страхового случая, принимает одно из следующих решений:</p><p>1) обратиться в Правительство Российской Федерации с просьбой о выделении Агентству соответствующих денежных средств в виде бюджетного кредита, если рассчитанный правлением Агентства дефицит фонда обязательного страхования вкладов составляет не более 1 млрд. рублей. Правительство Российской Федерации принимает соответствующее решение в срок, не превышающий семи календарных дней; (В редакции Федерального закона от 29.12.2004 № 197-ФЗ)</p><p>2) обратиться в Правительство Российской Федерации с просьбой о выделении Агентству дополнительных денежных средств из федерального бюджета, если рассчитанный правлением Агентства дефицит фонда обязательного страхования вкладов превышает 1 млрд. рублей. При невозможности выделения указанных средств Правительство Российской Федерации в рамках своих полномочий вносит в Государственную Думу Федерального Собрания Российской Федерации проект федерального закона о внесении соответствующих изменений в федеральный закон о федеральном бюджете на соответствующий год в срок, не превышающий семи календарных дней со дня получения обращения совета директоров Агентства.</p><p>4. В целях восстановления фонда обязательного страхования вкладов совет директоров Агентства может устанавливать повышенную ставку страховых взносов в соответствии с настоящим Федеральным законом.</p><p> </p><p>Статья 42. Контроль за функционированием системы страхования вкладов</p><p> </p><p>1. Контроль за функционированием системы страхования вкладов осуществляется Правительством Российской Федерации и Банком России путем участия их представителей в органах управления Агентством.</p><p>2. Совет директоров Агентства ежегодно на конкурсной основе определяет аудиторскую организацию для проведения проверки использования Агентством фонда обязательного страхования вкладов.</p><p>3. Контроль за расходованием средств федерального бюджета, направленных в фонд обязательного страхования вкладов, осуществляется в порядке, определенном для использования средств федерального бюджета.</p><p> </p><p>Глава 6. Участие банков в системе страхования вкладов. Заключительные положения </p><p>(Наименование в редакции Федерального закона от 22.12.2008 № 270-ФЗ)</p><p> </p><p>Статья 43. Особенности постановки на учет в системе страхования вкладов банков, имеющих разрешение Банка России на день вступления в силу настоящего Федерального закона</p><p> </p><p>1. Банк, имеющий разрешение Банка России на день вступления в силу настоящего Федерального закона, ставится на учет в системе страхования вкладов путем внесения его Агентством в реестр банков на основании уведомления Банка России о вынесении им положительного заключения о соответствии банка требованиям, установленным статьей 44 настоящего Федерального закона (далее - требования к участию в системе страхования вкладов).</p><p>2. Агентство вносит банк в реестр банков не позднее следующего рабочего дня со дня получения уведомления Банка России, указанного в части 1 настоящей статьи.</p><p>3. Вклады в банке, имеющем разрешение Банка России на день вступления в силу настоящего Федерального закона, подлежат страхованию в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, со дня его постановки на учет в системе страхования вкладов.</p><p> </p><p>Статья 44. Требования к участию в системе страхования вкладов банков </p><p>(Наименование в редакции Федерального закона от 22.12.2008 № 270-ФЗ)</p><p> </p><p>1. Банк, ходатайствующий о выдаче разрешения Банка России, признается удовлетворяющим требованиям к участию в системе страхования вкладов при соответствии им одновременно следующим условиям: (В редакции федеральных законов от 22.12.2008 № 270-ФЗ; от 02.12.2013 № 335-ФЗ)</p><p>1) если учет и отчетность банка признаются Банком России достоверными;</p><p>2) если банк выполняет обязательные нормативы, установленные Банком России;</p><p>3) если финансовая устойчивость банка признается Банком России достаточной;</p><p>4) если меры, предусмотренные статьей 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", статьей 1899 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", к банку не применяются; (В редакции федеральных законов от 22.12.2008 № 270-ФЗ; от 02.12.2013 № 335-ФЗ; от 22.12.2014 № 432-ФЗ)</p><p>5) если банк соблюдает установленный Банком России порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 02.12.2013 № 335-ФЗ)</p><p>2. Учет и отчетность банка признаются Банком России достоверными в случае, если одновременно:</p><p>1) учет и отчетность банка соответствуют федеральным законам, нормам и правилам, установленным Банком России, собственной учетной политике банка;</p><p>2) возможные недостатки или ошибки в состоянии учета или отчетности банка не влияют существенным образом на оценку его финансовой устойчивости.</p><p>3. Финансовая устойчивость банка оценивается Банком России по следующим группам показателей с определением по каждой из них обобщающего результата и присвоением обобщающему результату оценки "удовлетворительно" или "неудовлетворительно":</p><p>1) группа показателей собственных средств (капитала), включая показатели, характеризующие достаточность и качество капитала;</p><p>2) группа показателей активов, включая показатели, характеризующие качество ссуд и иных активов, полноту сформированных под них резервов на возможные потери и риски концентрации;</p><p>3) группа показателей доходности, включая показатели, характеризующие рентабельность активов и капитала, структуру доходов и расходов, доходность отдельных видов операций и банка в целом;</p><p>4) группа показателей ликвидности, включая показатели, характеризующие краткосрочную, среднесрочную и долгосрочную ликвидные позиции банка, а также показатель риска в отношении крупных кредиторов и вкладчиков;</p><p>5) группа показателей качества управления банком, включая показатели, характеризующие систему управления рисками, состояние внутреннего контроля, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также качество бизнес-планирования; (В редакции Федерального закона от 02.12.2019 № 394-ФЗ)</p><p>6) группа показателей прозрачности структуры собственности.</p><p>(Часть в редакции Федерального закона от 02.12.2013 № 335-ФЗ)</p><p>4. Финансовая устойчивость банка признается Банком России достаточной при наличии присвоенной оценки "удовлетворительно" обобщающему результату по каждой из групп показателей, предусмотренных частью 3 настоящей статьи. (В редакции Федерального закона от 02.12.2013 № 335-ФЗ)</p><p>5. Методики оценки финансовой устойчивости банка, включая методику присвоения обобщающему результату по каждой из групп показателей финансовой устойчивости оценки "удовлетворительно" или "неудовлетворительно", порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, устанавливаются нормативными актами Банка России. (В редакции Федерального закона от 02.12.2013 № 335-ФЗ)</p><p>6. Для оценки достоверности учета и отчетности банка, а также для установления фактов, которые связаны с определением соответствия банка требованиям к участию в системе страхования вкладов и которые невозможно получить путем документарного анализа отчетности банка и (или) на основании документально оформленных сведений, поступивших от банка, Банк России проводит в банке, ходатайствующем о выдаче разрешения Банка России, тематическую инспекционную проверку, за исключением случаев, если указанные вопросы уже исследовались при проведении проверок банка, завершенных не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче разрешения Банка России. В этих случаях результаты проверок учитываются при рассмотрении ходатайства о выдаче разрешения Банка России. На такие тематические инспекционные проверки не распространяется действие частей пятой и шестой статьи 73 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". (Дополнение частью - Федеральный закон от 02.12.2013 № 335-ФЗ)</p><p>7. Правительство Российской Федерации вправе определить случаи, при которых банки вправе не осуществлять раскрытие неограниченному кругу лиц и (или) осуществлять в ограниченном составе и объеме раскрытие информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых они находятся, подлежащей раскрытию в соответствии с требованиями настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых банки вправе не осуществлять раскрытие и (или) осуществлять в ограниченном составе и объеме раскрытие указанной информации. (Дополнение частью - Федеральный закон от 31.12.2017 № 482-ФЗ)</p><p> </p><p>Статья 45. </p><p>(Статья утратила силу - Федеральный закон от 02.12.2013 № 335-ФЗ)</p><p> </p><p>Статья 46. </p><p>(Статья утратила силу - Федеральный закон от 02.12.2013 № 335-ФЗ)</p><p> </p><p>Статья 47. </p><p>(Статья утратила силу - Федеральный закон от 02.12.2013 № 335-ФЗ)</p><p> </p><p>Статья 48. Прекращение права банков, включенных в реестр банков, на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц </p><p>(Наименование в редакции Федерального закона от 02.12.2013 № 335-ФЗ)</p><p> </p><p>1. Право банков, включенных в реестр банков, на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц подлежит прекращению при наличии одного из следующих условий:</p><p>1) учет и отчетность банка неоднократно в течение года признаются Банком России недостоверными;</p><p>2) банк в течение шести месяцев подряд не выполняет один и тот же обязательный норматив из числа установленных Банком России в порядке, определенном Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", за исключением случая, если невыполнение обязательного норматива вызвано изменением в течение шести месяцев, предшествующих невыполнению обязательного норматива, методики его расчета. Невыполнением обязательного норматива в отчетном месяце является его нарушение по совокупности за шесть и более операционных дней в течение этого месяца;</p><p>3) группа показателей прозрачности структуры собственности банка оценивается как неудовлетворительная в течение трех месяцев подряд;</p><p>4) группа показателей качества управления банком, включая показатели, характеризующие систему управления рисками, состояние внутреннего контроля, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также качество бизнес-планирования, оценивается как неудовлетворительная в течение четырех кварталов подряд; (В редакции федеральных законов от 02.12.2019 № 394-ФЗ, от 25.05.2020 № 163-ФЗ)</p><p>5) банк не соблюдает установленный Банком России порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, в течение трех месяцев подряд.</p><p>(Часть в редакции Федерального закона от 02.12.2013 № 335-ФЗ)</p><p>2. Банк России в соответствии с законодательством Российской Федерации контролирует наличие у банков условий, указанных в части 1 настоящей статьи. Информация о признании банка не соблюдающим установленный Банком России порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, его учета и отчетности недостоверными, одного или нескольких обязательных нормативов невыполненными, а также о присвоении неудовлетворительной оценки группе показателей прозрачности структуры собственности и (или) группе показателей качества управления банком доводится Банком России до банка в порядке, установленном нормативными актами Банка России. (В редакции Федерального закона от 02.12.2013 № 335-ФЗ)</p><p>21. Наличие у банков условий, указанных в части 1 настоящей статьи, устанавливается Банком России на основании результатов проверок либо при осуществлении документарного анализа отчетности банка, а также на основании документально оформленных сведений, поступивших от банка. В случае, если факты (обстоятельства) в деятельности банка, которые свидетельствуют о наличии условий, предусмотренных частью 1 настоящей статьи, устранены к дате рассмотрения Банком России вопроса о введении запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц, основания для прекращения права банков на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц отсутствуют. (Дополнение частью - Федеральный закон от 02.12.2013 № 335-ФЗ)</p><p>3. Банк России при выявлении условий, предусмотренных частью 1 настоящей статьи, в соответствии с решением Комитета банковского надзора Банка России обязан направить требование о представлении банком, включенным в реестр банков, ходатайства о прекращении права на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц и ввести запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц. Введение Банком России запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии с настоящей частью также прекращает право банков, включенных в реестр банков, на привлечение во вклады денежных средств индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, вклады которых подлежат страхованию в соответствии с настоящим Федеральным законом, а также на открытие специальных счетов (специальных депозитов), предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, указанных в пункте 8 части 2 статьи 5 настоящего Федерального закона. (В редакции федеральных законов от 02.12.2013 № 335-ФЗ, от 03.08.2018 № 322-ФЗ, от 25.05.2020 № 163-ФЗ)</p><p>31. Запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц, предусмотренный частью 3 настоящей статьи, действует до дня признания в порядке, установленном нормативным актом Банка России, утратившей силу лицензии Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, имеющейся у банка, включенного в реестр банков, или до дня отзыва у такого банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций. (Дополнение частью - Федеральный закон от 22.12.2008 № 270-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 02.12.2013 № 335-ФЗ)</p><p>32. (Дополнение частью - Федеральный закон от 22.12.2008 № 270-ФЗ) (Утратила силу - Федеральный закон от 02.12.2013 № 335-ФЗ)</p><p>33. (Дополнение частью - Федеральный закон от 22.12.2008 № 270-ФЗ) (Утратила силу - Федеральный закон от 02.12.2013 № 335-ФЗ)</p><p>34. (Дополнение частью - Федеральный закон от 22.12.2008 № 270-ФЗ) (Утратила силу - Федеральный закон от 02.12.2013 № 335-ФЗ)</p><p>4. Банк, в отношении которого в соответствии с частью 3 настоящей статьи введен запрет Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц, обязан в тридцатидневный срок со дня введения указанного запрета направить в Банк России в порядке, установленном нормативными актами Банка России, ходатайство о прекращении права на работу с вкладами. (В редакции федеральных законов от 22.12.2008 № 270-ФЗ; от 02.12.2013 № 335-ФЗ)</p><p>5. Договор банковского вклада или договор банковского счета, заключенные банком с вкладчиками до дня введения указанного запрета Банка России, не подлежит расторжению, за исключением случая обращения владельца вклада (счета) с требованием о расторжении соответствующего договора. Дополнительные денежные средства, которые поступили во вклад (на счет) со дня введения Банком России указанного запрета, за исключением процентов, начисляемых в соответствии с условиями договора банковского вклада или договора банковского счета, не зачисляются и подл</p></div>