Президент России — официальный сайт

Банк документов   /

<div><p> </p><p> </p><h4>РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ</h4><p> </p><h4>ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН</h4><p> </p><h4>О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" в части модернизации системы формирования кредитных историй</h4><p> </p><p>Принят Государственной Думой                              21 июля 2020 года</p><p>Одобрен Советом Федерации                                   24 июля 2020 года</p><p> </p><h4>(В редакции Федерального закона от 10.07.2023 № 295-ФЗ)</h4><p> </p><p>Статья 1</p><p>Внести в Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ "О кредитных историях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, № 1, ст. 44; № 30, ст. 3121; 2007, № 31, ст. 4011; 2011, № 15, ст. 2038; № 27, ст. 3880; № 29, ст. 4291; № 49, ст. 7067; 2013, № 30, ст. 4084; № 51, ст. 6683; 2014, № 26, ст. 3395; 2015, № 1, ст. 29; № 27, ст. 3945; 2016, № 1, ст. 47; № 26, ст. 3880; № 27, ст. 4164; 2017, № 1, ст. 9; 2018, № 1, ст. 65; № 32, ст. 5120; 2019, № 18, ст. 2200, 2201; № 31, ст. 4418; 2020, № 14, ст. 2036; № 24, ст. 3755) следующие изменения:</p><p>1) в статье 1:</p><p>а) в части 1 слово "заемщиками" заменить словами "пользователями кредитных историй, субъектами кредитных историй", слова "и Центральным банком Российской Федерации (далее - Банк России), с организациями, в пользу которых вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи" заменить словами ", Центральным банком Российской Федерации (далее - Банк России) и иными лицами, предусмотренными настоящим Федеральным законом";</p><p>б) часть 2 изложить в следующей редакции:</p><p>"2. Целями настоящего Федерального закона являются повышение защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышение эффективности предоставления и возврата заемных средств, а также создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления в бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения обязательств, предусмотренных настоящим Федеральным законом.";</p><p>2) в статье 2:</p><p>а) пункты 1 и 2 изложить в следующей редакции:</p><p>"1) субъектом кредитной истории и источником формирования кредитной истории;</p><p>2) источником формирования кредитной истории и бюро кредитных историй;";</p><p>б) пункты 21 и 22 признать утратившими силу;</p><p>в) дополнить пунктами 23 - 25 следующего содержания:</p><p>"23) судами (судьями) по делу, находящемуся в их производстве, и бюро кредитных историй;</p><p>24) федеральными органами исполнительной власти, которые в соответствии с настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами взаимодействуют с бюро кредитных историй, и бюро кредитных историй;</p><p>25) нотариусом и бюро кредитных историй;";</p><p>г) пункт 3 признать утратившим силу;</p><p>д) в пункте 4 слова "Центральным каталогом кредитных историй" заменить словами "Банком России";</p><p>е) в пункте 5 слова "Центральным каталогом кредитных историй" заменить словами "Банком России";</p><p>ж) пункт 6 признать утратившим силу;</p><p>з) в пункте 10 слова "конкурсным управляющим или ликвидатором" заменить словами "ликвидационной комиссией (ликвидатором)";</p><p>и) дополнить пунктами 11 и 12 следующего содержания:</p><p>"11) бюро кредитных историй и арбитражным управляющим;</p><p>12) бюро кредитных историй и квалифицированными бюро кредитных историй, а также между квалифицированными бюро кредитных историй.";</p><p>3) в статье 3:</p><p>а) в пункте 4 после слов "по договору займа (кредита)," дополнить словами "лизингодатель по договору лизинга,", слова "вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда" заменить словами "вынесен вступивший в силу и не исполненный в течение 10 дней судебный акт (далее - решение суда)", после слов "в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи" дополнить словами "(далее - организация-взыскатель)", слова "кредитная или страховая организация" заменить словами "коммерческая организация", слова "физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя (далее - финансовый управляющий)" заменить словами "(далее - арбитражный управляющий)", дополнить словами ", кредитный управляющий синдиката кредиторов в соответствии с Федеральным законом от 31 декабря 2017 года № 486-ФЗ "О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации";</p><p>б) пункт 5 изложить в следующей редакции:</p><p>"5) субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история и которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, обеспечивающим обязательство по договору займа (кредита) или договору лизинга, принципалом, в отношении которого выдана независимая гарантия, обеспечивающая любой вид обязательства, лизингополучателем, лицом, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о несостоятельности (банкротстве), должником, в отношении которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с него денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств. Субъектом кредитной истории также признается физическое лицо, оформившее заявление о предоставлении займа (кредита), поручительства по займу (кредиту), лизингу. Запись кредитной истории не формируется в отношении кредитного обязательства военнослужащего, обслуживаемого в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих";";</p><p>в) пункт 6 после слов "зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации" дополнить словами "и включенное в государственный реестр бюро кредитных историй";</p><p>г) пункт 7 после слов "иным способом" дополнить словами ", установленным настоящим Федеральным законом,";</p><p>д) пункт 8 изложить в следующей редакции:</p><p>"8) Центральный каталог кредитных историй - информационная система Банка России, создаваемая в соответствии с настоящим Федеральным законом для хранения титульных частей кредитных историй, предоставления информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, и осуществления временного хранения баз данных бюро кредитных историй в случаях, определенных настоящим Федеральным законом;";</p><p>е) пункт 9 после слов "о бюро кредитных историй," дополнить словами "включая квалифицированные бюро кредитных историй,";</p><p>ж) в пункте 10 слова "им и (или) с его согласия пользователем кредитной истории" исключить;</p><p>з) дополнить пунктами 11 - 13 следующего содержания:</p><p>"11) квалифицированное бюро кредитных историй - бюро кредитных историй, оказывающее дополнительные услуги по предоставлению сведений о среднемесячных платежах субъектов кредитных историй - физических лиц пользователям кредитных историй и соответствующее критериям, установленным настоящим Федеральным законом;</p><p>12) сведения о среднемесячных платежах - величины среднемесячных платежей физического лица по заключенным договорам займа (кредита), рассчитанные источниками формирования кредитной истории в порядке, установленном Банком России, а также в отношении каждой величины среднемесячного платежа информация об уникальном идентификаторе договора (сделки), присвоенном соответствующему договору займа (кредита), о бюро кредитных историй, в которых хранится информация о таком договоре займа (кредита), и иная информация, относящаяся к соответствующей величине среднемесячного платежа;</p><p>13) индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории - содержащееся в кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица числовое значение, характеризующее его кредитоспособность и вычисленное бюро кредитных историй на основе методики, требования к которой устанавливаются Банком России.";</p><p>4) в статье 4:</p><p>а) в пункте 1 части 2 слова "написанные буквами латинского алфавита" заменить словами "указываются с использованием букв русского и латинского алфавитов";</p><p>б) в части 3:</p><p>в абзаце первом слова "(если таковые имеются)" исключить;</p><p>в пункте 1:</p><p>подпункт "а" дополнить словами "(в случае их наличия), его абонентский номер (в том числе подвижной радиотелефонной связи), адрес электронной почты (в случае их предоставления субъектом кредитной истории)";</p><p>подпункт "г" дополнить словами "(в случае их наличия)";</p><p>в пункте 2:</p><p>абзац первый после слова "принципала" дополнить словом ", лизингополучателя";</p><p>подпункт "а" изложить в следующей редакции:</p><p>"а) указание суммы обязательства, установленной договором займа (кредита) на дату его заключения, а в случае, если в договоре займа (кредита) участвуют несколько заемщиков, обязанных солидарно, также количества таких заемщиков, либо указание лимита по кредиту, предоставляемому с использованием платежной карты или в рамках кредитной линии, либо указание общей суммы договора лизинга на дату его заключения;";</p><p>дополнить подпунктом "а1" следующего содержания:</p><p>"а1) дата предоставления займа (кредита), предмета лизинга;";</p><p>в подпункте "б" после слова "заемщика" дополнить словом ", лизингополучателя", слова "с договором займа (кредита)" заменить словами "с заключенным договором";</p><p>подпункт "в" изложить в следующей редакции:</p><p>"в) указание суммы и даты очередного платежа по договору займа (кредита), договору лизинга или указание минимальной суммы платежа и длительности беспроцентного периода (при его наличии) по кредиту, предоставленному с использованием платежной карты;";</p><p>дополнить подпунктом "в1" следующего содержания:</p><p>"в1) указание величины среднемесячного платежа по договору займа (кредита), рассчитанной в порядке, установленном Банком России, и даты его расчета;";</p><p>в подпункте "г" слова "займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств" заменить словами ", информация по которому подлежит передаче в бюро кредитных историй в соответствии с настоящим Федеральным законом";</p><p>подпункт "д" после слова "заемщика" дополнить словом ", лизингополучателя";</p><p>подпункт "е" изложить в следующей редакции:</p><p>"е) о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности просроченной задолженности, об общей сумме обязательств по договору лизинга на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности задолженности (в случае просрочки уплаты лизингового платежа);";</p><p>подпункт "ж" дополнить словами ", а также о возмещении принципалом гаранту выплаченных по независимой гарантии сумм";</p><p>подпункт "з" после слов "займа (кредита)" дополнить словами ", договору лизинга, договору залога, договору поручительства, выданной независимой гарантии";</p><p>подпункт "и" после слов "прекращением действия" дополнить словом "(расторжением)";</p><p>в подпункте "к" слова "- договор займа (кредита) или договор поручительства" исключить;</p><p>подпункт "л" изложить в следующей редакции:</p><p>"л) сведения об обеспечении (по каждому обеспечению):</p><p>для залога - предмет залога, стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, дата заключения договора залога и срок его действия, имеющаяся информация об обременении и о страховании предмета залога (при наличии нескольких предметов залога информация указывается по каждому предмету залога);</p><p>для поручительства - обязательство, обеспечиваемое поручительством, сумма поручительства, дата заключения и срок действия договора поручительства;</p><p>для независимой гарантии - указанные в независимой гарантии сумма независимой гарантии, дата выдачи независимой гарантии, срок действия независимой гарантии, а также информация о прекращении независимой гарантии в иных, отличных от окончания срока действия независимой гарантии случаях;";</p><p>дополнить пунктами 21 и 22 следующего содержания:</p><p>"21) в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала или лизингополучателя (для каждой записи кредитной истории) в случае, если в отношении источника формирования кредитной истории открыто конкурсное производство:</p><p>а) о сумме обязательства на дату открытия конкурсного производства и на дату завершения конкурсного производства такого источника;</p><p>б) о дате и сумме исполнения обязательства субъектом кредитной истории в ходе конкурсного производства в случае такого исполнения в соответствии с условиями договора или досрочно;</p><p>в) об исполнении обязательства (о добровольном исполнении обязательства в соответствии с условиями договора, об исполнении обязательства в принудительном порядке, ином исполнении обязательства, о списании задолженности по договору с баланса организации - источника формирования кредитной истории, об уступке права требования третьим лицам с указанием третьих лиц) на дату завершения конкурсного производства такого источника;</p><p>22) в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала или лизингополучателя (для каждой записи кредитной истории) в случае, если источник формирования кредитной истории находится в процессе ликвидации:</p><p>а) о сумме обязательства на дату начала процесса ликвидации и на дату утверждения в установленном порядке ликвидационного баланса;</p><p>б) о дате и сумме исполнения обязательства субъектом кредитной истории в ходе ликвидации в случае такого исполнения в соответствии с условиями договора или досрочно;</p><p>в) об исполнении обязательства (о добровольном исполнении обязательства в соответствии с условиями договора, об исполнении обязательства в принудительном порядке, ином исполнении обязательства, о списании задолженности по договору с баланса организации, находящейся в процессе ликвидации, об уступке права требования третьим лицам с указанием третьих лиц) на дату утверждения в установленном порядке ликвидационного баланса;";</p><p>пункт 3 дополнить словами "(в случае ее наличия)";</p><p>в) дополнить частями 31 и 32 следующего содержания:</p><p>"31. В основной части кредитной истории физического лица, хранящейся в квалифицированном бюро кредитных историй, должны содержаться также сведения о среднемесячных платежах, которые такое квалифицированное бюро кредитных историй получило от бюро кредитных историй в соответствии с частью 7 статьи 10 настоящего Федерального закона.</p><p>32. В основной части кредитной истории физического лица, хранящейся в бюро кредитных историй, должен содержаться индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории, а также иные сведения, связанные с индивидуальным рейтингом субъекта кредитной истории и предусмотренные нормативным актом Банка России. Бюро кредитных историй обязано по запросу предоставлять субъекту кредитной истории его индивидуальный рейтинг в составе информации, подлежащей раскрытию при предоставлении такого рейтинга, требования к которому устанавливаются Банком России.";</p><p>г) в части 4:</p><p>в пункте 1:</p><p>в абзаце первом слова "финансового управляющего)" заменить словами "арбитражного управляющего) (для каждой записи кредитной истории)";</p><p>в подпункте "а" слова ", наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке" заменить словами "(для иностранных юридических лиц указываются с использованием букв русского и латинского алфавитов)";</p><p>в подпункте "б" слова "юридического лица" заменить словами "(для иностранного юридического лица - регистрационный номер, присвоенный данному юридическому лицу в стране регистрации (инкорпорации), или его аналог)";</p><p>подпункт "в" дополнить словами "(для иностранного юридического лица - код налогоплательщика, присвоенный данному юридическому лицу в стране регистрации (инкорпорации), или его аналог и (или) идентификационный номер налогоплательщика, присвоенный налоговым органом Российской Федерации)";</p><p>дополнить подпунктами "г" и "д" следующего содержания:</p><p>"г) дата открытия конкурсного производства (в случае, если в отношении такого источника открыто конкурсное производство) и дата завершения конкурсного производства (в случае, если в отношении такого источника завершено конкурсное производство);</p><p>д) дата начала процесса ликвидации (в случае, если в отношении такого источника начата ликвидация) и дата утверждения в установленном порядке ликвидационного баланса (в случае, если в отношении такого источника ликвидация завершена);";</p><p>в пункте 2:</p><p>в подпункте "а":</p><p>в абзаце втором слова ", наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке" заменить словами "(для иностранных юридических лиц указываются с использованием букв русского и латинского алфавитов)";</p><p>в абзаце третьем слова "юридического лица" заменить словами "(для иностранного юридического лица - регистрационный номер, присвоенный данному юридическому лицу в стране регистрации (инкорпорации), или его аналог)";</p><p>абзац четвертый дополнить словами "(для иностранного юридического лица - код налогоплательщика, присвоенный данному юридическому лицу в стране регистрации (инкорпорации), или его аналог и (или) идентификационный номер налогоплательщика, присвоенный налоговым органом Российской Федерации)";</p><p>дополнить абзацем следующего содержания:</p><p>"дата предоставления кредитного отчета;";</p><p>в подпункте "б":</p><p>абзац второй изложить в следующей редакции:</p><p>"основной государственный регистрационный номер;";</p><p>в абзаце третьем слова "граждан и лиц без гражданства написанные буквами латинского алфавита" заменить словами "граждан и лиц без гражданства указываются с использованием букв русского и латинского алфавитов";</p><p>в абзаце пятом слова "и место" исключить;</p><p>дополнить абзацами следующего содержания:</p><p>"страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в документе, подтверждающем регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета;</p><p>дата предоставления кредитного отчета;";</p><p>в пункте 3:</p><p>абзац первый дополнить словами "или кредитной организации, осуществляющей обслуживание денежных требований по договору займа (кредита), уступленных специализированному финансовому обществу или ипотечному агенту (далее - обслуживающая организация) (для каждой записи кредитной истории)";</p><p>в подпункте "а":</p><p>абзац первый дополнить словами "или обслуживающей организации";</p><p>в абзаце втором слова ", наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке" заменить словами "(для иностранных юридических лиц указываются с использованием букв русского и латинского алфавитов)";</p><p>в абзаце третьем слова "юридического лица" заменить словами "(для иностранного юридического лица - регистрационный номер, присвоенный данному юридическому лицу в стране регистрации (инкорпорации), или его аналог)";</p><p>абзац четвертый дополнить словами "(для иностранного юридического лица - код налогоплательщика, присвоенный данному юридическому лицу в стране регистрации (инкорпорации), или его аналог и (или) идентификационный номер налогоплательщика, присвоенный налоговым органом Российской Федерации)";</p><p>дополнить абзацем следующего содержания:</p><p>"дата приобретения права требования и (или) заключения договора между специализированным финансовым обществом (ипотечным агентом) и обслуживающей организацией;";</p><p>в подпункте "б":</p><p>в абзаце втором слова "написанные буквами латинского алфавита" заменить словами "указываются с использованием букв русского и латинского алфавитов";</p><p>в абзаце третьем слова "и место" исключить;</p><p>в пункте 4:</p><p>в абзаце первом слова "финансового управляющего" заменить словами "арбитражного управляющего (для каждой записи кредитной истории)";</p><p>в подпункте "а" слова "на русском языке" заменить словами ", дата и место рождения";</p><p>в п</p></div>